담보 대신 데이터! AI 맞춤 신용평가로 소상공인 대출 문턱 확 낮아진다

안녕하세요, 사장님들! 기로로의 다이어리 입니다.

“장사 잘돼도 은행 문턱이 왜 이렇게 높지?”

이런 생각 한 번이라도 해보셨다면, 오늘 소식이 딱입니다.

 

🍀 무슨 얘기냐면

7 월 24 일, 금융위원회가 “소상공인 맞춤형 신용평가” 카드를 확 꺼냈어요.
여태까지는 대표자 개인 신용등급이나 담보로만 대출 심사를 받았다면,

앞으로는 AI·데이터를 써서 가게의 매출·평판·미래 성장성까지

통째로 보고 돈을 빌려주겠다는 겁니다. 

 

 

⚙️ 바뀌는 핵심 세 가지

새 제도	한 줄 설명	나에게 생길 변화
① My Business Data	여기저기 흩어진 매출·배달·세무·공공 데이터를 한 앱에 모아 ‘AI 금융비서’가 관리	“우리 매출 꾸준히 오르고 있네?” → 은행이 먼저 금리 낮춰 소개
② SCB(소상공인 전용 신용평가)	신용정보원이 업종·지역·업력·리뷰 평점까지 반영한 표준 점수 개발	담보·보증 없어도, 성장 가능성 점수 높으면 대출 한도 ↑
③ 토큰증권(STO) 소액 투자	가게 지분·매출을 ‘토큰’으로 쪼개 일반 투자자에게 알리고 자금 모집	“우리 디저트숍, 팬들한테 200만 원씩 모아 새 매장 열자!”

 

 

🗓️ 언제부터?

2025 하반기

SCB 세부 모델 공식 발표, 시범 은행 적용 시작

 

2026 상반기 

My Business Data 플랫폼 오픈(예정) → 모바일 앱 하나로 조회·대출 신청

 

토큰증권 

올해 안에 시범 프로젝트, 규제 샌드박스에서 우선 진행

 

 

🙋🏻‍♀️ 사장님들이 가장 궁금해할 Q&A

Q. 매출이 들쭉날쭉인데 점수 깎이는 거 아냐?

계절·시간대·동종 업종 평균까지 같이 비교하니 ‘잠깐 부진’은 덜 불리합니다.

 

Q. 가게 두 개 운영 중—데이터 합쳐서 보나요?

네. 사업자번호 여럿이라도 My Business Data에 묶으면 통합 점수가 나옵니다.

 

Q. 토큰증권? 코인 같은 거면 위험한 거 아닌가요?

원리금 보장 상품이 아니라 ‘투자’라서 손익 공유 모델이에요.

대신 공모·공시 규칙을 적용해 안전장치를 만든다는 게 금융위 구상입니다.

 

 

☕ 실생활 한 컷 예시

 

“카페 xx” (연 매출 3억, 창업 2년 차)

1. My Business Data에 배달앱·POS·국세청 매출을 연결 → AI 평가 ‘성장성 +’

2. 은행 앱에서 ‘소상공인 전용 대출’ 추천 → 금리 연 4.2 %, 한도 7천만 원

3. 올가을 테라스 확장 공사 → 리워드 토큰증권으로 단골 30명에게 투자받고 수익 쉐어

 

위 내용은

앞으로 My Business Data + SCB(소상공인 전용 신용평가) 제도가 도입되면

이런 흐름으로 대출·투자까지 이어질 수 있다는 가상의 시나리오 로 보여드린 예시입니다.

 

 

🌱 오늘의 한 줄

“담보 없어도, 데이터가 담보가 되는 시대가 온다.”
앞으로는 은행 창구 앞에서 움츠릴 필요 NO! 

앱 하나로 내 가게 성장 데이터를 보여주고, 좋은 조건으로 돈까지 빌리는 길이 열립니다.

 

기다리면서 할 일?

– 매출·세금 데이터 꼼꼼히 정리해 두기
– 리뷰·SNS 평판 관리로 ‘평판 점수’ 쌓기

올가을 발표될 SCB 모델, 같이 지켜보자고요! 🌟