전세대출 보증 80% 시대, 한도와 타이밍은 이렇게 달라진다

 

 

전세대출 보증 80% 시대, 한도와 타이밍은 이렇게 달라진다

안녕하세요 기로로 입니다. 오늘은 전세대출 보증비율이 80%로 낮아진 이슈를 제 입장과 경험을 섞어 정리해드릴게요. 뉴스 속 숫자는 차갑지만, 실제로는 계약서와 이사 일정, 그리고 내 통장 사정이 얽혀서 굉장히 현실적으로 다가오더라고요. 그래서 오늘은 ‘무엇이 바뀌었는지’보다 ‘지금 당장 무엇을 체크해야 덜 흔들리는지’에 집중해보겠습니다. 제가 준비한 순서대로 따라오시면, 최소한 불필요하게 뛰어다니는 일은 줄어들 겁니다.

 

무엇이 바뀌었나: 보증 90%→80% 전환의 핵심

핵심만 잡아보면 이렇습니다. 수도권·규제지역 전세대출은 보증 비율이 90%에서 80%로 낮아졌고, 은행권은 총량과 심사를 함께 조인다 보니 같은 보증금이라도 실행 한도가 줄 가능성이 큽니다. 제일 체감되는 건 ‘같은 집, 같은 소득인데도 대출액이 줄었다’는 부분이에요. 기존 계약의 유예 여부는 계약·신청 시점에 따라 달라질 수 있어서, 본인 케이스를 은행에 꼭 넣어보는 게 빠릅니다.

 

당장 준비물: 서류, 상담 스크립트, 일정표

저라면 먼저 ①임대차계약서 원본(확정일자), ②주민등록등본, ③재직·소득 증빙(원천징수/건보료), ④임대인 통장 사본을 하나의 폴더로 묶습니다. 상담 전화는 짧고 굵게 세 가지부터 묻습니다. “보증 80% 반영 시 한도”, “대환·증액 가능 여부와 비용”, “중도상환수수료·인지세 총액”. 이 세 가지만 눈에 잡히면, 이후엔 금리와 DSR 시뮬레이션으로 비교가 훨씬 쉬워집니다. 일정표는 만기 3개월 전을 기준으로 ‘재조회→서류 갱신→심사 접수→보증 승인→실행’ 순으로 끊어서 체크하세요.

숫자로 보는 예시: 보증금 3억이면 얼마까지?

보증금 3억 원 계약을 예로 들면, 종전 90% 체계에서 보증 기반 한도는 2.7억 원이었고, 80% 체계에선 2.4억 원으로 3천만 원 차이가 납니다. 여기에 개인별 DSR, 금리, 부대비용이 얹히면 체감 한도는 더 줄 수도 있어요. 그래서 견적을 한 군데만 받지 말고, 같은 날 두 군데 이상에서 결과를 비교해보는 게 현실적입니다. 은행마다 보증기관·내부 한도 운영이 달라서 의외로 차이가 납니다.

 

 

갈아타기와 리스크: 내가 고른 선택이 안전하려면

갈아타기는 금리만 보지 말고 총비용을 봐야 합니다. ‘금리 인하 폭 < 중도상환수수료’면, 남는 게 없거든요. 반대로 만기 1년 이상 남았는데 시장 금리가 빠르게 내려간다면, 조기 갈아타기 시뮬레이션을 한 번쯤 돌려볼 만합니다. 무엇보다 중요한 건 보증보험 유지 조건과 임대인의 동의 여부예요. 서류 하나 빠져서 일정이 밀리면, 이사 날짜가 꼬이는 건 한순간이니까요.

 

 

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